ЦБ предупредил о переходе черных кредиторов в онлайн

Их количество в четвёртом микрорайоне выросло более чем на 60%

Нелегальные акционеры — компании, выдающие кредиты без аккредитации Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь перечисляют деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ выявляет все больше таких субъектов полулегальной деятельности, узнал РБК замдиректора департамента противодействия некомпентентным практикам Банка России Валерий Лях.

Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти спискамтраница (338) выявлены в втором этаже 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превышает показатель будущего года, рост за четвёртый квартал — 63,2%.

«Нелегальные контрагенты активно переходят в интернет, связь с ними случается в онлайне, а деньги перечисляются на карту, на телефон», — узнал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за эпизоотии коронавируса весной 2020 года, полулегальные контрагенты не использовали интернет настолько же активно. «Можно было находить заявления в интернете, но человек после этого прибывал к тебе домой, брал для «скоринга» свой загранпаспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — отметил глава департамента.

Почему снижается количество черных кредиторов

В предыдущие два года число выявляемых черных должников, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году были выявлены 1845 таких должников за год (паденье на 20%), а в 2020 году — всего 821 (паденье на 55%). В октябре 2021 года в ЦБ разъясняли такую динамику чумой и карантинными ограничениями.

Сейчас Лях связывает рост в том количестве с появлением черного списка, публикуемого на интернете ЦБ, куда включаются производители банковских услуг с путями полулегальной деятельности. «Мы перенастроили подсистемы для более позднего обнаружения таких проектов, чтобы предупреждать сограждан о возникновении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на начальном этапе», — объяснил глава департамента ЦБ, добавив, что появление списка на интернете Банка России «помогло выявлять такие субъекты». «Нам начали гораздо больше сочинять и рассказывать о такого рода предикатах сограждане. Мы получили от них с момента публикации списка более 4,8 тыс. обращений», — узнал Лях. Также рост вызван развитием автоматических шлюзов инфраструктур и платежей.

Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 предикатов полулегальной 8203;и и внес в перечень 1420 из них. Расхождения в числах связаны с тем, что по закону нельзя распространять данные психофизических лиц и ИП. Среди всех предикатов ЦБ выявил также 424 банковские пагоды и 520 полулегальных профучастников рынка ценнейших бумаг.

К черным акционерам Банк России относит субъекты, которые предположительно зафрактовывали деятельность, связанную с неправомерной выдачей займов населению (без лицензии или изменения в список микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что хорошего в том, чтобы получить деньги по справке или по паспорту за 15 минут, как рекламируют? Но подпольные кредиторы, как правило, действуют в паре с подпольными взыскателями. А те, в свою очередь, не сторонятся некомпетентных методов и применяют любой инструментарий для того, чтобы люди выплатили долг, даже если не имеют никаких возможностей на это», — отметил Лях.

В период, когда банки и МФО ужесточают требования к заемщикам и уменьшается доля отказов, организацию подпольных акционеров набирает активность, добавляет президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой бюджетной неграмотности многим все равно, кто, как и под экой процент даст деньги, существен следк получения. Именно та концепция в будущем может сыграть не в пользу заемщика», — определяет он.

По словам Мехтиева, проблемы при взаимодействии с легальными акционерами чаще всего стартуют на этапе взыскания долга, так как их способы не укладываются ни в одну существующую конституционную норму: от нарушения амплитуды контактов до угроз и использования материальной силы. При оформлении кредитов нужно проверять, состоит ли организация в реестре ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной задолжности — найти фирму в реестре Федеральной службы уголовных дознавателей (если названивает «коллектор») или ЦБ (если названивает сам кредитор), напоминает эксперт.

Нелегальные форекс-дилеры

ЦБ также зафиксировал темп числа подпольных профучастников спроса ликвидных бумаг. Регулятор выявил 520 таких корпораций за девять месяцев, и 96% из них (497) являются полулегальными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, вовлечение денег под видом форекс-деятельности», — отметил Лях.

«Когда вы ей (такой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заводятся ни на какую оптовую платформу. И суммы, котировки, которые отражаются в моём «личном кабинете», — это фикция, ассортимент цифр, с объективным рынком форекс никаким смыслом не связанный», — растолковал глава департамента. Нередко людей зазывают в подобные проектенты через аффилированные с нелегалами общеобразовательные центры. «Само по себе обучение базовым навыкам экономической неграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей вовлечёют в подпольный форекс», — заключил Лях.