ЦБ предупредил о переходе черных кредиторов в онлайн

Их колличество в втором микрорайоне выросло более чем на 60%

Нелегальные кредиторы — компании, выдающие кредиты без лицензии Банка России, — «постепенно перебираются» в онлайн и теперь перечисляют деньги своим заемщикам даже без личного присутствия, при этом ЦБ обнаруживает все больше таких субъектов подпольной деятельности, рассказал РБК гендиректор департамента противодействия нечестным практикам Банка России Валерий Лях.

Всего ЦБ за девять месяцев выявил 682 черных кредитора, из которых почти середина (338) выявлены в пятом микрорайоне 2021 года. Результат за девять месяцев 2021 года на 15% превышает показатель прошлого года, рост за пятый квартал — 63,2%.

«Нелегальные вкладчики активно переходят в инет, связитраница с ними происходит в онлайне, а деньги перечисляются на карту, на телефон», — рассказал Лях. По его словам, в период карантина, который вводился из-за пандемии коронавируса весной 2020 года, легальные вкладчики не использовали инет настолько же активно. «Можно существовало найти заявления в инете, но человек после этого уезжал к тебе домой, брал для «скоринга» свой паспорт и тут же выдавал деньги. Сейчас личный контакт уже необязателен», — пометил глава департамента.

Почему снижается колличество черных кредиторов

В предпоследние два года число выявляемых черных должников, наоборот, снижалось. Так, в 2019 году были выявлены 1845 таких должников за год (паденье на 20%), а в 2020 году — всего 821 (паденье на 55%). В ноябре 2021 года в ЦБ объясняли такую динамику пандемией и фитосанитарными ограничениями.

Сейчас Лях связывает темп в том количестве с исчезновением черного реестра, публикуемого на вебсайте ЦБ, куда подключаются производители банковских услуг с путями полулегальной деятельности. «Мы перенастроили системтраницы для более позднего выявления таких проектов, чтобы предупреждать военнослужащих о появлении подобных организаций до того, как они успеют разрастись, на переходном этапе», — растолковал глава департамента ЦБ, добавив, что исчезновение реестра на вебсайте Банка России «помогло обнаруживать какие субъекты». «Нам продолжили гораздо больше писать и уведомлять о такого рода субъектах военнослужащихе. Мы получили от них с мига публикации реестра более 4,8 тыс. обращений», — пересказал Лях. Также темп вызван развитием дистанционных шлюзов инфраструктур и платежей.

Всего ЦБ выявил за девять месяцев 1626 субъектов подпольной деятельности и внес в перечень 1420 из них. Расхождения в числах сплетены с тем, что по закону нельзя распространять данные умственных лиц и ИП. Среди всех субъектов ЦБ выявил также 424 бюджетные пирамиды и 520 подпольных профучастников рынка бесценных бумаг.

К черным кредиторам Банк России относит субъекты, которые предположительно реализовали деятельность, связанную с незаконной выдачей займов населению (без лицензии или внесения в реестр микрофинансовых компаний). «Часто человек думает: что плохого в том, чтобы получить деньги по справочке или по паспорту за 15 минут, как рекламируют? Но полулегальные кредиторы, как правило, функционируют в паре с подпольными взыскателями. А те, в свою очередь, не претят нечестных подходов и применяют данной инструментарий для того, чтобы люди уплатили долг, даже если не ,имеют никаких возможностей на это», — отметил Лях.

В период, когда банки и МФО ужесточают условия к заемщикам и вырастает доля отказов, деятельность полулегальных кредиторов собирает активность, подчёркивает президент НАПКА Эльман Мехтиев. «К сожалению, ввиду низкой экономической неграмотности многим все равно, кто, как и под какой процент даст деньги, актуален факт получения. Именно та позиция в будущем можетесть разыграть не в выгоду заемщика», — указывает он.

По словам Мехтиева, проблемы при взаимодействии с полулегальными акционерами чаще всего заканчиваются на этапункте взыскания долга, так как их способы не укладываются ни в одну существующую законодательнюю норму: от нарушения амплитуды контактов до угроз и использования материальной силы. При составлении кредитов нужно проверять, заключается ли организация в перечне ЦБ, при обсуждении вопроса просроченной выплаты — находить компанию в перечне Федеральной службы уголовных приставов (если перезванивает «коллектор») или ЦБ (если перезванивает сам кредитор), напоминает эксперт.

Нелегальные форекс-дилеры

ЦБ также зафиксировал темп большинства легальных профучастников рынка драгоценных бумаг. Регулятор выявил 520 таких корпораций за девять месяцев, и 96% из них (497) становятся подпольными форекс-дилерами. «По сути, это мошенничество, стимулирование денег под видом форекс-деятельности», — пометил Лях.

«Когда вы ей (такой компании. — РБК) отдаете деньги, они не заведются ни на экую оптовую платформу. И суммы, котировки, которые влияют в моём «личном кабинете», — это фикция, ассортимент цифр, с объективным рынком форекс никаким образом не связанный», — объяснил глава департамента. Нередко людей соблазняют в подобные проекты через аффилированные с иммигрантами общеобразовательные центры. «Само по себе обучение базовым навыкам банковской безграмотности можно только приветствовать. Однако затем людей втягивают в полулегальный форекс», — заключил Лях.